고령화와 디지털 전환이 동시에 진행되는 가운데 보험 산업 역시 빠르게 변화하고 있다. 비대면 가입, AI 분석, 플랫폼 중심의 보험 판매가 확산되는 환경 속에서도 보험 컨설턴트의 역할은 여전히 중요하다는 목소리가 나온다.
보험 상담 현장에서 활동하고 있는 오정환 컨설턴트는 최근 서면 인터뷰에서 보험의 본질을 “상품 판매가 아닌 삶의 리스크 관리”라고 설명하며, 지역사회와의 상생, AI 기술 활용, ESG 경영, 그리고 변화하는 보험 상담의 방향에 대한 견해를 밝혔다.
최근 정부와 산업계에서 지역상생이 주요 정책 키워드로 떠오르는 가운데, 오정환 컨설턴트는 보험 컨설턴트 역시 지역사회와 함께 성장하는 금융 파트너의 역할을 수행할 수 있다고 말했다.
그는 “보험은 단순한 금융상품이 아니라 예상치 못한 사고나 질병 등 다양한 위험으로부터 개인과 가정을 보호하는 사회 안전망의 성격을 갖는다”고 설명했다.
특히 지역사회에서는 소상공인, 자영업자, 고령층 등 금융 정보 접근성이 상대적으로 낮은 계층이 존재하기 때문에 상담 과정에서 컨설턴트의 역할이 중요하다는 것이다.
오정환 컨설턴트는 “현장에서 고객들은 특정 상품 자체보다 ‘내 상황에 맞는 대비 방법이 무엇인지’를 더 궁금해하는 경우가 많다”며 “생활 환경과 직업, 건강 상태 등 다양한 요소를 함께 점검하면서 위험을 관리하는 상담이 필요하다”고 말했다.
그는 이어 “보험 컨설턴트는 단순한 판매자가 아니라 지역사회 구성원의 삶과 위험을 가까이에서 이해하고 관리하는 생활 밀착형 금융 전문가로서 역할을 할 수 있다”고 덧붙였다.
“AI는 분석, 상담은 사람… 협업 구조 중요”
AI 기술의 발전 역시 보험 산업에 큰 변화를 가져오고 있다. 과거에는 상담 경험과 기본적인 정보에 의존하는 경우가 많았지만, 최근에는 데이터 기반 분석이 상담 과정에 활용되고 있다.
오정환 컨설턴트는 “고객의 연령, 직업, 건강 정보, 기존 보험 가입 현황 등을 AI 시스템이 분석해 보장 공백이나 위험 요소를 빠르게 확인할 수 있어 상담 준비가 훨씬 효율적으로 이루어지고 있다”고 설명했다.
다만 그는 보험 상담이 단순히 데이터 분석만으로 해결되는 영역은 아니라고 강조했다.
“보험 상담에는 고객의 심리, 가족 상황, 미래 계획 등 정량화하기 어려운 요소들이 함께 고려돼야 합니다. 이런 부분은 결국 사람 간의 상담을 통해 이해할 수 있습니다.”
그는 앞으로 보험 상담이 AI와 컨설턴트의 협업 구조로 발전할 가능성이 높다고 전망했다.
“데이터 분석과 정보 정리는 AI가 담당하고, 고객 이해와 의사결정 지원은 컨설턴트가 담당하는 방식이 보다 효과적인 상담 구조가 될 수 있다고 생각합니다.”
“보험 산업에서도 ESG 가치 중요”
보험 산업에서도 ESG(환경·사회·지배구조) 경영에 대한 관심이 높아지는 가운데, 오 컨설턴트는 ESG를 “책임 있는 금융 서비스의 방향성”이라고 설명했다.
환경(Environment) 측면에서는 보험사의 투자 전략이나 상품 구조에서 친환경 산업과 지속가능한 기업에 대한 관심이 확대되는 흐름이 나타나고 있다고 말했다.
사회(Social) 측면에서는 보험 자체가 사회 안전망 역할을 하는 금융상품이라는 점에서 의미가 크다고 강조했다.
그는 “고령층이나 금융 정보 접근성이 낮은 고객에게 필요한 보장을 안내하고 금융 이해도를 높이는 활동도 ESG 가치 실현의 한 부분이 될 수 있다”고 설명했다.
지배구조(Governance) 측면에서는 무엇보다 윤리적인 상담 문화가 중요하다고 강조했다.
“고객에게 과도한 보장을 권유하기보다는 실제 필요한 보장을 중심으로 상담하고 장기적인 신뢰 관계를 형성하는 것이 ESG의 핵심이라고 생각합니다.”
“디지털 시대에도 상담 역할은 여전히 중요”
최근 보험 가입은 온라인 플랫폼과 비대면 상담을 통해 빠르게 이루어지는 경우가 늘고 있다. 그러나 오 컨설턴트는 이러한 변화 속에서도 보험 컨설턴트의 역할은 여전히 필요하다고 말했다.
그는 “온라인 플랫폼은 정보 제공 측면에서는 장점이 있지만 개인의 직업, 건강 상태, 가족 구조, 재정 상황 등 다양한 요소를 종합적으로 고려한 맞춤 설계에는 한계가 있을 수 있다”고 설명했다.
또한 보험은 가입 이후에도 지속적인 관리가 필요한 금융상품이라고 강조했다.
“사고나 질병이 발생했을 때 보험금 청구, 보장 해석, 계약 관리 등 여러 과정이 필요합니다. 이 과정에서 상담을 담당한 컨설턴트가 고객에게 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.”
“2026년 보험 상담은 ‘라이프 리스크 관리’ 중심으로”
오정환 컨설턴트는 앞으로 보험 시장에서 가장 중요한 변화 중 하나로 고령화와 건강 리스크 증가를 꼽았다.
그는 “고령화 사회로 접어들면서 의료비, 장기 요양, 노후 생활 안정과 관련된 위험 관리의 중요성이 더욱 커지고 있다”고 말했다.
이에 따라 보험 상담 역시 단순한 상품 소개 방식에서 벗어나야 한다고 강조했다.
“앞으로 보험 상담은 고객의 생애주기와 생활 환경을 함께 고려하는 라이프 리스크 관리 중심의 상담으로 발전할 필요가 있습니다.”
그는 마지막으로 보험의 본질에 대해 다음과 같이 설명했다.
“보험의 가치는 사고가 발생했을 때 고객의 삶이 다시 안정적으로 이어질 수 있도록 돕는 데 있습니다. 결국 보험 컨설턴트는 고객의 삶을 장기적으로 함께 고민하는 신뢰 기반의 금융 파트너가 되어야 한다고 생각합니다.”
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